Jak investovat snadno malé částky? [2023]. Investice, která porazí zhodnocení na běžném i spořicím účtu, je dnes často medializovaným pojmem. Než se rozhodnete vložit své volné prostředky do jakékoli investice, zvažte aktuální tržní situaci. A také si uvědomte, co od investice očekáváte. Válečný konflikt na Ukrajině bohužel mění pravidla hry ve všech oblastech. Investici dnes můžete dokonce spojit i s bezpečným spořením.
Jak investovat malé částky?
Před založením investičního produktu si přehodnoťte svůj rodinný rozpočet. Nejprve si ověřte své skutečné rodinné výdaje s ohledem na současnou inflaci. Ta má dosáhnout až neuvěřitelných 15 %. Počítejte s průběžným zdražováním potravin, dopravy i služeb.
Máte-li osobní finanční rezervu (ideálně na období 6 měsíců) i tu raději v této chvíli navyšte. Volné prostředky nad limit navýšené rezervy zhodnoťte. Ovšem uvažte výši částky, kterou můžete beztrestně fixovat v určitém produktu. Následně se aktivně zajímejte o komodity, které by vzhledem ke komplikované situaci mohly být pro vás atraktivní.
Existuje několik způsobů, jak můžete investovat malé částky. Jeden způsob je investovat do akcií pomocí takzvaných mikroinvestic nebo frakčních akcií.
Frakční akcie jsou akcie, které představují jen zlomek celkového počtu akcií dané společnosti. To znamená, že investor si může koupit jen zlomek jedné akcie namísto toho, aby musel koupit celou akcii.
Tento koncept byl vytvořen jako způsob umožnění menším investorům investovat do společností, které mají vysoké ceny za jednu akcii. Díky frakčním akciím mohou investoři nakupovat malé množství akcií, což zvyšuje dostupnost investic pro širší spektrum lidí.
Provozovatelé investičních aplikací a platforem v poslední době nabízejí frakční akcie jako součást svých služeb, což umožňuje investorům koupit zlomek akcií populárních společností jako Amazon, Apple nebo Tesla za pouhých několik dolarů. Frakční akcie nabízí XTB nebo etoro.
Tyto investice jsou vhodné pro lidi, kteří chtějí investovat menší částky, protože umožňují kupovat akcie v malých jednotkách. Musíte ovšem znát a zvládat investiční platformu nebo brokera. Často se stává, že nezkušení investoři přijdou o peníze díky své neznalosti investiční platformy a poplatků s tím spojených.
Další možností je investovat do rozdělených investičních fondů, které vám umožní rozdělit své investice do různých typů aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti. To vám umožní diversifikovat své investice a snížit tak riziko, které je s investováním spojené.
Je také důležité zvážit, zda je pro vás vhodnější investovat do krátkodobých nebo dlouhodobých investic. Krátkodobé investice mohou být výnosnější, ale také představují větší riziko. Dlouhodobé investice zase mohou být méně výnosné, ale jsou obvykle považovány za bezpečnější.
Před tím, než začnete investovat, je důležité pořádně se seznámit s různými možnostmi investování a vybrat tu nejvhodnější pro vás. Je také důležité konzultovat své investiční možnosti s finančním poradcem nebo odborníkem na investice, abyste se ujistili, že jste se rozhodli správně. Pokud nemáte příliš mnoho peněz, tak zvažte, jestli nebude lepší investovat sám do sebe. Díky investici do sebe můžete v budoucnu vydělat možná více, než při vkládání malých částek do akcií.
Do čeho investovat malé částky?
Hledejte cesty k úspoře energií (nákup úspornějších spotřebičů, popřípadě fotovoltaické elektrárny), které vám ochrání rodinný rozpočet i zhodnocení finančních prostředků v době energetické krize. V této chvíli se však nevyplatí sázet vše na jednu kartu.
Důležitým kritériem k vyhodnocení je investiční horizont. Část prostředků zainvestujte do krátkodobých a část do dlouhodobějších produktů. Ideálem je mít vždy dostupnou určitou sumu. Pro tuto chvíli se nutně musíte smířit s faktem, že zhodnocení vaší investice zcela zřejmě neporazí reálnou inflaci. To však není trvalý stav.
Spořicí účet
Nejméně rizikovou krátkodobou investicí je v této chvíli spořicí účet. Ten vám nabídne zhodnocení až 4 % (Konto Bonus Invest od KB) a navíc máte své prostředky téměř vždy k dispozici.
Termínovaný vklad
Vázanějším produktem je termínovaný vklad. Jeho vázací dobu si zvolíte sami. Termínovaný vklad ČSOB s fixací 12 měsíců vám přinese zhodnocení 4 %. Jeho alternativou je spořicí účet s fixací úrokové sazby na 12 měsíců.
Spořicí účet s investicí
Trinity Bank v současné době nabízí marketingovou akci, která vám umožní založit si spořicí účet Dobrý klient s úrokovou sazbou 5,08 %. Spořicí účet si snadno založíte i v online prostředí. Jeho zřízení je zdarma a navíc bez poplatků.
Klienti, kteří se rozhodnou investovat prostředky v dlouhodobějším horizontu mohou volit kombinaci spořicího účtu s investicí a využít produkt Duo Profit od ČSOB. Spořicí složku (se zhodnocením 5 %) zafixují pouze na 12 měsíců a investiční i na delší dobu podle vývoje investice. Současné období nahrává možnosti nákupu akcií za nižší částky.
ETF a akcie
Pokud vás investování baví a nebo se v něm chcete vzdělávat, tak můžete zkusit složitější investiční platformy jako je XTB nebo eToro. Jedná se o brokery, kde se jako investor začátečník můžete zaměřit především na index a ETF bez poplatku. Diverzifikujete tak riziko a budete platit velmi nízké (až nulové) poplatky za držení a správu. Na takový investiční účet můžete posílat pravidelně určitou finanční sumu.
Když budete chtít investovat do akcií, tak si určitě vyberte více titulů z více segmentů. Zde můžete vsadit na růstové nebo dividendové akcie.
Zonky Rentiér
Dalším tipem, jak efektivně spořit a investovat i nižší částky, je založení investičního účtu na portále Zonky Rentiér. Ten pracuje s vysoce diverzifikovaným portfoliem, jež se zaměřuje na investice do nízkorizikových půjček. Peníze můžete vkládat postupně i jednorázově s vizí zhodnocení asi 4,05 %. S odkupem investice počítejte ke konci měsíce.
Air bank Portu investice
Tento investiční produkt vám umožní investovat nižší částky pravidelně i jednorázově. Minimum je 1 000 Kč. Výhodou je nízký správní poplatek ve výši 1 % hodnoty investice placený jednou ročně a také snadná dostupnost vložených prostředků. Ty vám banka převede zpět během několika dní.
Zkuste investovat do nemovitostních investičních fondů
Zvyšující se cena nemovitostí i rostoucí sazba hypoték snižuje zájem o nákup nemovitostí. Pro mnohé se vlastní bydlení stává nedosažitelným snem. I navzdory faktu, že Češi o osobní vlastnictví nemovitosti velmi usilují.
Nákup nemovitosti za účelem dalšího pronájmu nyní sice ustupuje do pozadí, ale vytváří to další podmínky pro nepřímou investici do nemovitosti. Nemovitostní fond CREDITAS Nemovitostní I i CONSEQ vám umožní investovat své prostředky již od částky 500 Kč. Zajímavé zhodnocení však očekávejte spíše v dlouhodobějším horizontu.
💡 Tip: Věnujte pozornost článku ohledně různých možností investování prostředků v období ekonomické nestability: Jak nejlépe investovat peníze v době rostoucí inflace?
Kam investovat 1000 měsíčně
Existuje mnoho možností, kam můžete investovat 1000 měsíčně. Záleží na vašich finančních cílech a na tom, jaký druh investic je pro vás vhodný.
Pokud chcete investovat do akcií, můžete zvážit koupi mikroinvestic, které vám umožní kupovat malé množství akcií v různých společnostech. To vám umožní diversifikovat své investice a snížit tak riziko, které je s investováním spojené.
Zkuste pravidelně investovat
Poštovní spořitelna láká nové klienty na marketingovou akci. Nový klienti při založení investičního účtu v online prostředí získají bonus ve výši 500 Kč. Podmínkou je pravidelná investice minimálně částky 1000 Kč. Výhodou je její snadný odkup do 5 dnů, ale pozor jedná se o investici s riziky.
Další alternativou je Investice NaMíru od ČSOB. Ta vám umožní investovat pravidelně měsíčně i jednorázově částku třeba jen 500 Kč bez vstupních poplatků. Míru rizika, které unesete, si volíte sami.
Pokud hledáte zajímavé zhodnocení vložených prostředků, je pro vás investice do korporátních dluhopisů jasnou výzvou. Ovšem počítejte s vyšší rizikovostí investice. U tohoto typu investice můžete bohužel přijít o všechno. A navíc je nezbytné jednorázově vložit vyšší částku, kterou vážete v investici i několik let.
Co vám korporátní dluhopisy aktuálně nabídnou? Novinkou je možnost upsání hodnoty 40 000 Kč na období 4 let s vyhlídkou zhodnocení 11 %. To zajisté nezní špatně při inflaci 14, 2 %. Emitentem je ALEMAR Food Group s.r.o. , který se zabývá zpracováním masa. Atraktivní úrok vám vyplatí celkem čtyřikrát do roka.
Rostoucí celosvětová inflace rovněž nahrává investici do stříbrných mincí či do zlata. Její jednoznačnou výhodou je možnost postupně spořit i nižší částky, které se postupně střádají na virtuálním účtu.
Po dosažené hodnoty slitku či mince se převádějí na tuto novou hodnotu. I do zlata můžete měsíčně spořit pouze 500 Kč, což otevírá možnost tohoto typu investice i pro drobné střadatele. Jen je třeba obezřetnost a komunikace s prověřenými obchodníky.
Investujte do vzdělání
Lidský život je rozmanitý a přináší nové výzvy i změnu zásadních postojů. Inovace se mohou týkat všech oblastí. Prohloubit si rozsah svých znalostí studiem vysoké školy, přínosným seminářem či kurzem může každý z vás téměř v každém věku. Kromě znalostí a dovedností získáte zajisté také zajímavé sociální kontakty.
Další vzdělávání by mělo být v dnešní době samozřejností a některé profesní obory tento proces přímo vyžadují. Technické a technologické novinky vás dnes provází téměř na každém kroku. Obohacují a zkvalitňují váš život v práci, při aktivním odpočinku i cestování. To platí také o světě finanční gramotnosti, která posunuje hranice vašich možností.
💡 Tip: Přečtěte si také článek o naší životní úrovni, který vám nastíní silné i slabé stránky naší společnosti: Jaká je životní úroveň v Česku? (2022)
Investujte do zdravějšího životního stylu
Stres i nadváha jsou jasné rizikové faktory, které ohrožují vaše zdraví. Pandemie Covidu-19 se negativně projevila na zdravotním stavu celé společnosti. Zařadit do svého denního programu 10 minut cvičení i další pohybové aktivity zajisté přispěje k vaší lepší psychické i fyzické pohodě.
Na pravidelné sportovní aktivity můžete získat příspěvek od své zdravotní pojišťovny, ale rovněž může figurovat na seznamu zaměstnaneckých benefitů. Zajímejte se o nabízené možnosti a uplatněte maximum.
Investovat pouze malé částky a postupně získávat zhodnocení je dnes reálné pro všechny rozumné střadatele. Je to aktivní cesta k získání vlastního kapitálu, která má podpořit vaše zajištění i budoucnost vašich dětí. Finanční trh se však neustále mění, a proto je důležité sledovat změny a naučit se na ně flexibilně reagovat.
